Bạn gặp bao nhiêu bất ngờ trong cuộc sống liên quan đến tài chính của mình; sự cố xe hơi bất ngờ, hóa đơn y tế, học phí, kỳ nghỉ trong mơ? Bạn băn khoăn không biết nên mang đồ ăn đến nơi làm việc hay mua từ nhà hàng đối diện văn phòng? Bạn có phải là thủ phạm của việc mua sắm bốc đồng không? Bạn có thấy mình đang thiếu tiền trước ngày trả lương tiếp theo không? Có thể tất cả chúng ta đều đã trở thành nạn nhân của hậu quả của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân không phù hợp nhưng không bao giờ là quá muộn để xem xét lại và định hình tương lai theo cách chúng ta mong muốn.
Theo định nghĩa, Kế hoạch tài chính cá nhân là một phương pháp tiếp cận có hệ thống trong đó một cá nhân tối đa hóa các nguồn tài chính hiện có thông qua việc quản lý tài chính hợp lý để đạt được mục tiêu và mục đích tài chính của mình một cách tốt nhất. Hãy cùng tôi trải qua hành trình đơn giản và thú vị này để hiểu lý do tại sao kế hoạch tài chính cá nhân lại quan trọng.
- Xác định mục tiêu tài chính
Nếu bạn từng đến gặp một chuyên gia lập kế hoạch tài chính, họ rất có thể sẽ bắt đầu cuộc thảo luận về kế hoạch tài chính của bạn bằng cách hỏi bạn về mục tiêu tài chính của bạn. Hầu hết mọi người dành nhiều thời gian để lập kế hoạch cho kỳ nghỉ của mình hơn là cho các mục tiêu tài chính và việc có một kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn dễ dàng xác định mục tiêu của mình.
- Quản lý thu nhập
Có thể quản lý thu nhập hiệu quả hơn thông qua một kế hoạch được xác định. Điều này có thể được thực hiện đơn giản bằng cách lập ngân sách để bạn không phải hoảng sợ hoặc tự hỏi liệu mình có tiền như bạn đã biết hay không. Nói một cách đơn giản, lập kế hoạch và theo dõi ngân sách sẽ giúp bạn ưu tiên chi tiêu cũng như xác định các khoản chi tiêu lãng phí, thích ứng nhanh chóng khi tình hình tài chính của bạn thay đổi và đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
- Đo lường tiến độ thực hiện mục tiêu của bạn
Khi bạn đã lập kế hoạch tài chính, bạn có thể thiết lập các mục tiêu có thể đo lường được, chẳng hạn như thường xuyên đóng góp một số tiền cụ thể vào tài khoản tiết kiệm hoặc trả nợ trong một khoảng thời gian. Có một kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp duy trì kỷ luật để duy trì trong phạm vi các mục tiêu đã đặt ra và do đó đạt được các mục tiêu đã đặt ra.
- Hiểu biết về tài chính
Thông qua một kế hoạch tài chính, bạn sẽ hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình thông qua các mục tiêu tài chính có thể đo lường được và tác động của các quyết định được đưa ra. Nhìn chung, lập kế hoạch tài chính có thể mang đến cho bạn một cách tiếp cận hoàn toàn mới đối với ngân sách và cách cải thiện khả năng kiểm soát lối sống tài chính của mình.
- Quản lý Tài sản so với Nợ phải trả
Nhiều khi người ta thấy mình trong tình thế tiến thoái lưỡng nan, không biết mình muốn đạt được điều gì và làm thế nào để đạt được điều đó tốt nhất. Thông thường, một tài sản sở hữu sẽ đi kèm với các khoản nợ phải trả và do đó, điều quan trọng là phải xác định giá trị thực mà một tài sản mang lại. Một kế hoạch tài chính sẽ hướng dẫn một người về các phương tiện tốt nhất để giải quyết các khoản nợ phải trả và trong quá trình đó giúp một người sở hữu các tài sản không trở thành gánh nặng trong tương lai.
- Trường hợp khẩn cấp
Nhiều người nói rằng tiết kiệm là một khoản đệm cho những ngày mưa. Tuy nhiên, những thay đổi tài chính đột ngột vẫn có thể khiến bạn chệch hướng nếu khoản tiết kiệm của bạn không đủ. Luôn tốt khi có một số khoản đầu tư có tính thanh khoản cao có thể được sử dụng trong những trường hợp khẩn cấp.
Tóm lại, một cá nhân nên thuê một cố vấn tài chính chuyên nghiệp để được hướng dẫn đúng đắn về việc lập kế hoạch tài chính và tiến tới đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Việc lập kế hoạch tài chính có thể tốn thời gian và có thể đòi hỏi bạn phải đối mặt với một số thực tế tài chính mà bạn đã tránh né, nhưng cuối cùng thì cũng đáng. Khi kế hoạch của bạn hoàn tất, bạn có thể bắt đầu thực hiện các bước cụ thể để đảm bảo rằng tài chính của bạn được sắp xếp và vận hành trơn tru và chắc chắn rằng bạn sẽ có một cuộc sống bình yên với ít bất ngờ hơn.