Một tài liệu bao gồm tình hình tài chính hiện tại của một cá nhân, các mục tiêu kinh tế ngắn hạn và dài hạn, và một chiến lược sâu rộng để đạt được chúng
Kế hoạch tài chính là gì?
Kế hoạch tài chính là một tài liệu nêu rõ tình hình tài chính hiện tại của một cá nhân, các mục tiêu kinh tế ngắn hạn và dài hạn, cũng như chiến lược chi tiết để đạt được các mục tiêu đó.
Một kế hoạch tài chính nên kết hợp mọi khía cạnh tài chính của một cá nhân, bao gồm tiết kiệm, đầu tư, nợ, bảo hiểm , thuế, nghỉ hưu và một loạt các yếu tố khác sẽ được thảo luận sâu hơn bên dưới. Kế hoạch có thể được lập độc lập hoặc với sự trợ giúp của một nhà lập kế hoạch tài chính.
Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính
Việc lập kế hoạch tài chính là cách cực kỳ có lợi cho một cá nhân để đánh giá tình hình tài chính hiện tại của họ và lập kế hoạch trước cho các mục tiêu và chi phí trong tương lai. Dưới đây là những lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính.
- Quản lý thu nhập cá nhân tốt hơn
- Tăng cường chuẩn bị cho các chi phí trong tương lai
- Sự rõ ràng trong mục tiêu nghỉ hưu
- Giảm nguy cơ nợ nần
- Tăng khả năng đạt được mục tiêu cá nhân và tài chính
- Giảm mức độ căng thẳng, lo lắng và phiền muộn
- Tăng khả năng thành công về mặt tài chính
Việc lập kế hoạch tài chính mang lại nhiều lợi ích mà trước đây không có. Ngoài việc mất thời gian, không có bất lợi nào khi lập kế hoạch tài chính.
Lý do để lập kế hoạch tài chính
Nếu bạn không chắc chắn liệu mình đã sẵn sàng dành thời gian cá nhân để lập kế hoạch tài chính hay chưa, những yếu tố sau đây có thể thuyết phục bạn tại sao đây là một ý tưởng có lợi.
- Ưu tiên các mục tiêu tài chính
Nếu một cá nhân đang tiết kiệm tiền để trả trước cho một ngôi nhà, khoản thế chấp hoặc ô tô, một kế hoạch tài chính sẽ giúp sắp xếp các chi phí liên quan, cho phép cá nhân đó lên kế hoạch trước cho một giao dịch mua lớn trong tương lai.
- Ưu tiên các mục tiêu cá nhân
Các mục tiêu cá nhân như số dư tài khoản tiết kiệm cụ thể, giá trị danh mục đầu tư hoặc xe sang có thể đạt được bằng cách xây dựng kế hoạch tài chính phân bổ thu nhập hiệu quả để đạt được các mục tiêu đã đặt ra.
- Mức sống
Việc thu thập và phân phối tài chính liên tục là một chủ đề gây căng thẳng cho hầu hết mọi người nhưng có thể giảm thiểu bằng cách lập kế hoạch tài chính. Điều này là do kế hoạch tài chính được tổ chức, trình bày và cung cấp thông tin về cách giảm nợ.
Khi nào nên lập hoặc điều chỉnh kế hoạch tài chính của bạn
Trung bình, một cá nhân nên xem xét và điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình hàng năm. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn chưa lập kế hoạch tài chính, sau đây là một số yếu tố có thể ảnh hưởng và thúc đẩy ý tưởng bắt đầu quá trình này.
- Thay đổi thu nhập
Khi một cá nhân được cấp một sự thay đổi về thu nhập, sức mua của họ sẽ tăng hoặc giảm. Sự thay đổi này sẽ dẫn đến sự thay đổi đáng kể về khả năng chi tiêu tiền, đầu tư và trả nợ.
- Thay đổi công việc
Khi một cá nhân có được một nghề nghiệp mới, một loạt các chi phí và chi phí mới phải được tính đến. Ví dụ, một công việc mới có thể dẫn đến tăng chi phí đi lại hoặc liên lạc.
- Thay đổi trong động lực gia đình
Việc lập hoặc điều chỉnh kế hoạch tài chính nên diễn ra khi có sự thay đổi trong động lực gia đình, chẳng hạn như sinh con, kết hôn hoặc ly hôn. Điều này là cần thiết vì một số khoản chi phí mới sẽ được thêm vào, điều này sẽ ảnh hưởng đến thu nhập cá nhân .
- Di sản
Việc nhận được một số loại thừa kế có thể ảnh hưởng đáng kể đến việc phân bổ thu nhập cho các khoản chi phí và đầu tư, điều này đòi hỏi một cá nhân phải lập hoặc điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình.
Ngoài các tiêu chí trên, mỗi cá nhân đang kiếm tiền được khuyến nghị nên lập một kế hoạch tài chính để đảm bảo sự thoải mái, nhẹ nhõm và thành công.
Các bước để xây dựng một kế hoạch tài chính
Khi nói đến việc thực sự xây dựng một kế hoạch tài chính, một số yếu tố cần được xem xét và cuối cùng được đưa vào thiết kế của cá nhân. Dưới đây là các bước cần thực hiện khi tạo ra một kế hoạch như vậy.
- Tính giá trị tài sản ròng: Trước khi tìm hiểu về tài chính, mỗi cá nhân nên tính giá trị tài sản ròng của mình bằng cách cộng tổng tài sản và so sánh với các khoản nợ phải trả.
- Xác định dòng tiền: Dòng tiền vào và ra của thu nhập của một cá nhân phải được xác định để tổ chức nguồn tiền và xác định khoản nợ hiện tại và tiềm năng.
- Đặt mục tiêu tài chính: Đặt mục tiêu tài chính sẽ tạo ra cơ sở cho toàn bộ kế hoạch và sẽ thúc đẩy cá nhân. Ví dụ, mục tiêu tài chính là tiết kiệm 50.000.000 triệu vào năm 2024.
- Mở quỹ khẩn cấp: Chuẩn bị cho những sự kiện bất ngờ bằng cách trích một số tiền nhất định vào quỹ và để dành.
- Chiến lược nợ: Bắt đầu xem xét tất cả các khoản nợ góp phần làm giảm thu nhập của bạn và xác định cách tốt nhất để trả hết khoản nợ đó. Trong trường hợp như vậy, tốt nhất là thiết kế một chiến lược trả hết khoản nợ khó trả nhất trước.
- Chiến lược đầu tư: Tạo ra một chiến lược đầu tư không phụ thuộc nhiều vào các khoản đầu tư rủi ro và sẽ mang lại lợi nhuận gần như “được đảm bảo”.
- Bảo hiểm: Bắt đầu dành một phần thu nhập cho bảo hiểm sức khỏe, ô tô, khuyết tật, nhân thọ và nhà ở để tạo sự an toàn.
- Kế hoạch hưu trí: Để đảm bảo có đủ số tiền còn lại khi một cá nhân quyết định nghỉ hưu, phải có một số loại kế hoạch có hiệu lực phân bổ một phần thu nhập
- Chiến lược thuế: Không lập kế hoạch cho thuế có thể dẫn đến tác động tài chính tiêu cực trong mùa thuế . Để giảm tác động, hãy phân bổ một khoản thu nhập cố định cho nó.
- Duy trì đúng hướng: Rất dễ đi chệch khỏi kế hoạch tài chính ban đầu đã lập. Tuy nhiên, nếu kế hoạch được xây dựng một cách thận trọng và hiệu quả, thì mục tiêu của một cá nhân khó có thể không đạt được nếu họ quyết định duy trì đúng hướng với kế hoạch.
Việc lập kế hoạch tài chính là một trong những việc hữu ích nhất mà một cá nhân có thể làm với thu nhập của mình. Khi một kế hoạch được thực hiện, việc đạt được các mục tiêu cá nhân và tự do tài chính giờ đây đã tiến gần hơn một bước.