Sẽ không mất nhiều thời gian để khối tài sản bạn tích lũy được biến mất nếu bạn không quản lý tiền của mình tốt. Lên kế hoạch trước có thể bảo vệ bạn và những người thân yêu khỏi những thách thức như được đề cập dưới đây, những thách thức có thể dễ dàng đe dọa đến an ninh tài chính của bạn.
- Chi tiêu không có kỷ luật
Càng có nhiều tiền, bạn càng chi tiêu nhiều – hay câu nói này có câu như vậy. Nhưng nếu không chú ý đến dòng tiền của mình, bạn có thể không tiết kiệm đủ tiền cho tương lai. Quản lý thu nhập của bạn bằng cách lập kế hoạch chi tiêu bao gồm tiết kiệm và đầu tư một phần tiền lương của bạn. Chuyên gia tài chính của bạn có thể giúp xác định các chiến lược lập kế hoạch giúp tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn và giảm thiểu thuế của bạn. - Nợ cao
Với sự dễ dàng tiếp cận tín dụng, không khó để hiểu có bao nhiêu người tích lũy số dư thẻ tín dụng cao và các khoản nợ khác. Nợ ngắn hạn sẽ trở thành nợ dài hạn nếu bạn chỉ trả số tiền tối thiểu cho số dư của mình. Nếu bạn không thể trả hết nợ thẻ tín dụng cùng một lúc, hãy cân nhắc chuyển số dư sang thẻ có lãi suất thấp hơn. - Tài sản không được bảo vệ
Cuộc sống, tài sản và khả năng làm việc của bạn đều cần được bảo vệ. Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp thu nhập cho gia đình bạn nếu bạn qua đời. Bảo hiểm nhà và ô tô có thể giúp bảo vệ bạn nếu nhà hoặc xe của bạn bị hư hỏng hoặc phá hủy và cung cấp phạm vi bảo hiểm trách nhiệm nếu có người bị thương. Bảo hiểm khuyết tật có thể bảo vệ thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc. - Thừa kế không được quản lý
Một khoản tiền bất ngờ là tuyệt vời, nhưng nó cũng có thể nguy hiểm. Nếu không có lời khuyên vững chắc về việc quản lý và đầu tư tiền, bạn có thể thấy rằng khoản thừa kế của mình sẽ biến mất trong thời gian ngắn hơn nhiều so với những gì bạn nghĩ là có thể. Chuyên gia tài chính của bạn có thể giúp bạn lập kế hoạch quản lý tài sản của mình. Dành riêng một phần tiền để chi tiêu cho một chuyến đi hoặc các khoản xa xỉ khác trong khi đầu tư phần còn lại có thể là một cách để tự thưởng cho bản thân và vẫn giữ được phần lớn tài sản của bạn. - Đầu tư bị bỏ quên
Việc xem xét các khoản đầu tư của bạn để đảm bảo chúng hoạt động như bạn mong đợi – và thực hiện các thay đổi trong danh mục đầu tư của bạn nếu chúng không như vậy – là điều cần thiết. Nhưng việc xem xét định kỳ chiến lược đầu tư của bạn cũng rất cần thiết. Bạn có thể thấy rằng khả năng chịu rủi ro của mình đã thay đổi theo thời gian. Bạn cũng sẽ muốn đánh giá các tác động về thuế của bất kỳ thay đổi nào bạn dự định thực hiện để giúp giảm thiểu tác động của chúng. - Thiếu hụt lương hưu
Nếu bạn không đóng góp số tiền tối đa vào kế hoạch tiết kiệm lương hưu của công ty, bạn sẽ từ bỏ các lợi ích của đóng góp trước thuế và tăng trưởng hoãn thuế tiềm năng. Tối đa hóa các khoản đóng góp vào kế hoạch của bạn có thể giúp bạn bắt đầu trên con đường nghỉ hưu thoải mái — hy vọng là không có cạm bẫy nào trên đường đi.